突发！广发银行换帅背后：一场“中年危机”正在上演！

广发银行换帅：老将谢幕，中场战事谁来破局？

61岁的白涛卸任广发银行董事长，虽说符合银行业高管的退休年龄惯例，但在这个时间点上，总让人觉得有些唏嘘。继任者是谁？蔡希良吗？说实话，这并不是我最关心的，毕竟换谁来，都得面对一个烂摊子。

营收利润双降，广发银行的“中年危机”

要说广发银行现在面临的是什么局面？用“危机四伏”来形容，绝不夸张。看看他们自己披露的财务数据，2024年营收、利润都在下滑，这可不是什么好兆头。

连续两年营收利润下降，这说明什么？说明广发银行的赚钱能力在减弱。当然，他们也想了一些办法来“挽尊”，比如减少所得税支出、少计提减值准备。但这些手段，说白了就是饮鸩止渴，靠着压缩拨备来美化报表，长期来看，会严重削弱银行抵御风险的能力。

数据显示，广发银行的拨备覆盖率已经降到了近几年的最低水平。这意味着什么？意味着他们应对未来风险的“家底”已经不多了。新来的领导，手里能用的牌，真不多了。

地产“拖累”，信用卡“见顶”，广发银行的困局

广发银行现在面临的困局，总结起来就是几点：营收利润下滑，资产质量差，信用卡业务不行，盈利能力弱。

营收利润下滑，这是结果，根本原因还是在于资产质量和盈利能力。净息差下降，这是行业普遍现象，但广发银行的问题在于，他们在房地产和信用卡业务上“栽了跟头”。

查阅了广发银行2023年的年报，房地产贷款占比确实太高了，不良率也居高不下。这说明什么？说明广发银行在房地产上投入了太多的资源，而且这些资源并没有带来预期的回报，反而成了拖累。

想当年，各家银行都想在房地产市场上分一杯羹，广发银行也不例外。但现在看来，这杯羹不好吃啊！看看恒大、融创这些房企的暴雷，广发银行的日子肯定不好过。清理这些不良资产，需要时间和魄力。

再说信用卡业务，这曾经是广发银行的王牌。但现在呢？发卡量见顶，透支余额下降，额度使用率降低。这意味着什么？意味着越来越多的人不再依赖广发的信用卡了。

信用卡业务不行了，那靠什么赚钱呢？这是一个大问题。

转型之路：科技信贷能否成为救命稻草？

当然，广发银行也在努力转型。他们开始加大对科技信贷的投入，这是一个好的方向。毕竟，科技是未来发展的趋势，抓住这个机会，或许能够找到新的增长点。

数据显示，广发银行的科技信贷余额已经超过了房地产贷款规模。这说明他们正在调整贷款结构，寻找新的增长点。但科技信贷也不是万能的，它同样存在风险。如何评估科技企业的信用风险，如何控制贷款成本，这些都是需要认真考虑的问题。

IPO遥遥无期，广发银行的出路在哪里？

曾经，IPO是广发银行的一个梦想。但现在，他们似乎已经放弃了这个念头。毕竟，在业绩不佳的情况下，IPO只是一个空谈。

广发银行的出路在哪里？我觉得，他们需要做的是：

• 降低负债成本： 禁止高息揽储，减少不必要的支出。
• 调整贷款结构： 减少对房地产的依赖，加大对科技信贷的投入。
• 控制信贷风险： 严格评估借款人的信用风险，避免形成新的坏账。
• 提高盈利能力： 通过各种手段，提高资金的使用效率。

说起来容易，做起来难。广发银行要走出困境，需要时间和决心。 广发银行已经掉队了，急需一场赶超来证明自己，新帅任重道远啊。

参考资料：

• 广发银行同业存单发行计划
• 广发银行2023年年度报告
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